多少负债才算高,高负债了还能办理贷款吗?

负债在当今社会是很常见的一件事,连美国总统都无法避免。据评级机构标普近期发布的估测,全球主权债规模今年可能触及44万亿美元,创历史新高。而按照国际货币基金组织的测算,全球总体债务已经触及152万亿美元的历史高位,简单算术平均一下,这意味着,全球74亿人每人负债超过2万美元。

而且随着各种贷款渠道的出现,现在借钱的渠道变得更容易,所以有很多人一不小心就贷过了头,造成过高的负债。有过贷款经验的朋友应该知道,负债是贷款机构很看重的一项考核因素,如果过高那贷款很可能就会被拒绝。因此经常有朋友圈会问,负债多少才算过高呢?负债过高贷款被拒绝吗?如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢?

针对这些问题,贷款教授今天就和大家一起讨论下。

一、负债多少才算过高呢?

负债率多少才算高?这个没有一个固定的标准,不同的行业,不同的个人能承受的负债率都不一样。

比如,2015年上半年,A股2780家公司上半年总的负债合计为143.24万亿元,而资产总额合计为167.63万亿元,平均负债率为85.45%。

比如截止2016年11月末,我国国有企业资产总额1319558.6亿元,同比增长10.6%;负债总额876178.1亿元,国有企业平均资产负债率为66.4%。

上面是不同行业,不同企业主体的平均负债率,具体到每个企业,实际的负债率又不一样,肯定有的高于平均水平,有的低于平均水平。所以对于企业来说,65%-80%之间的负债算是比较合理的,如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。

至于个人的负债率,也是因人而异,负债高不高要根据个人的收入及资产来定,比如一个人拥有1亿的资产,年收入上千万,即使他的负债率达到90%,仍然在他的能力承受范围之内,比如出现极端的情况,9000万的负债还不上,但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配,所以90%的负债对他来说也不算很高。

反过来,如果一个人没有资产,年收入只有5万元,负债3万元对他来说已经算比较高,虽然只有60%的负债率,但是5万的收入要还3万的负债,还要吃喝住行等各种费用,还有其他不确定的支出,剩下2万块钱是很吃紧的,所以60%的负债对他来说已经算很高了。

二、负债过高贷款会被拒绝吗?

不管是企业还是个人,如果负债过高,贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高,他出现风险的可能性越大,所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。

当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样,每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样,贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好,市场前景广阔,可预期的毁约风险比较低,这种情况即使借款人的负债比较高,贷款机构仍然会他们放款。

还有的比如虽然借款人的负债比较高,但是借款人的现金流比较好,那贷款机构也有可能给借款人放款。相反,即使有的借款人负债率虽然比较低,但是如果他的现金流比较差,资产变现比较难,那么贷款机构也很有可能把他拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷,在实际的审核过程中,贷款机构是会综合考虑借款人的资产,负债,现金流,行业前景,借款人品行,企业上下游,个人及家庭开支等多方面因素,然后才会得出一个结论。

三、负债过高怎么样才能通过贷款审批

相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么是不是就因为负债高就不贷款了呢?有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢?

在这贷款教授可以给大家提供一些建议,当然这些建议只针对负债相对比较高的朋友,如果借款人负债实在太高,严重超过了自己能承担的范围,那也无能为力了。

(1)找门槛低的贷款机构

比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%,但是一些小贷机构的要求就相对比较低一些,有的小贷机构负债率在70%之内都是可以做的。

(2)提供担保人

如果自己的负债过高,可以考虑找一些资产比较多,负债相对比较少的朋友来作担保。

(3)找中介帮忙

很多时候如果借款人自己去申请,负债率又比较高,是很难通过贷款审核的,这时候不妨找一些贷款中介帮忙,因为贷款中介的资源比较多,可以给你找到合适的贷款机构,而且贷款中介一般跟贷款机构都比较熟悉,可以提高通过率。

(4)申请信用卡替代贷款

如果借款人负债比较高, 但是征信良好,没有出现过什么逾期,可以尝试申请信用卡,或者向银行申请提高信用卡额度,一般只要申请人信用良好都是可以通过的。

(5)个人信用来弥补

可能有的朋友会觉得,有的人为什么明明负债很高,可为什么还是能通过贷款的审批呢?实际上贷款机构在对客户进行审核的时候,不仅要看客户的负债,客户的资产,还有一项也很重要,那就是个人的信用记录,如果一个人有良好的信用记录(不是黑户,不是小白,不是逾期客户),那即使负债比较高,贷款机构有时候也会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款,所以经常使用信用卡消费,或者贷款,并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。

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